Сегодня все больше иностранных инвесторов из России и стран СНГ после валютных ограничений в условиях беспрецедентных экономических санкций хочет открыть банковские счета на территории армянского государства. Объясняется это следующими причинами:
либеральным финансовым законодательством, позволяющим совершать банковские операции с разными валютами;
широким внедрением цифровых технологий в работу банков;
расширение линейки банковских продуктов;
высоким качеством обслуживания иностранных граждан.
На сегодняшний день в стране создана надежная система национальных финансов, в которое господствующее положение занимают кредитно-финансовые организации. Открыть в этой стране счета могут сегодня не только граждане Армении, но и нерезиденты – физ. и юр. лица. Для быстрого оформления следует узнать какие документы нужно предоставить, и как проводится процедура регистрации.
В чем выгода для нерезидентов
В Армении активно развивается банковская система, которая составляет более 92% финансовых структур страны. В республике действует строгое банковское законодательство, гарантирующее надежность и легальность банковских услуг. С помощью законов удается не только контролировать работу армянских банков, но также создает благоприятные условия для ведения бизнеса в стране, в том числе и для иностранцев.
Все банки подчиняются национальному регулятору, который недавно выпустил ряд распоряжений, позволяющих повысить надежность армянских банков и максимально снизить риски вкладчиков.
Все армянские кредитно-финансовые организации принимают активное участие в развитии национальной экономики. Власти активно поддерживают благоприятные условия для иностранных инвесторов и бизнесменов. Иностранным инвесторам в республике предоставляют:
динамично развивающуюся экономику с небольшими затратами на открытие и развитие бизнеса;
стабильную и надежную финансовую систему;
индивидуальный подход;
доступ к технологичному финансовому рынку, имеющему высокий потенциал развития;
хождение внутри страны всех видов мировых валют;
гарантирование вкладов клиентов армянских банков из резервов специального Фонда в случае банкротства банковской организации.
В 2021 году в рейтинге стран перспективных возможностей для иностранных инвестиций Армения заняла 47 место из 199 возможных.
Как открыть банковский счет нерезидентам
Если нерезидент Армении не имеет компании или филиала, зарегистрированного в республике, ему откроют в банке только счет, или аккаунт нерезидента, проведя перед этим проверку по протоколам KYC и AML.
При открытии расчетного счета зарегистрированной в армянской налоговой иностранной организации, предоставляют в банк:
документы о регистрации компании;
документы с данными о конечных бенефициарах юридического лица;
Устав и другие уставные документы компании.
При необходимости банки могут запросить и другие официальные бумаги по своему усмотрению. Все предоставляемые документы, выданные в иностранных государствах, нужно легализовать, переведя их на армянский язык и заверив у нотариуса.
При сборе и легализации деловых бумаг следует помнить о том, что в Армении действуют правила FATCA. В ряде случаев армянские банки могут отказать в открытие счета нерезиденту страны из-за причины открытия банковского аккаунта в этой стране, поэтому нужно внимательно составлять заявление для кредитно-финансовой организации.
Также нужно помнить о том, что комиссия за открытие и последующее обслуживание банковского счета в разных банках может существенно разница. В среднем, в месяц придется заплатить сумму в размере 500 долларов, к которой прибавляется 1,5% с оборот. В ряде банковских организаций комиссия может составлять от 3 до 11%.
Какие документы нужно предоставить
В разных банках страны при открытии счета могут потребовать разные документы в дополнение к базовым, к которым относятся:
паспорт и карта социального обслуживания, или справка из армянской полиции;
документы, подтверждающие официальную регистрацию по месту жительства, в том числе счета за коммунальные услуги и выписки из банков своей страны, в которых у нерезидента открыты счета;
При открытии счета в банке Армении следует помнить о том, что в соответствии с процедурой KYC иностранцы проходят расширенную и строгую проверку при регистрации счета в армянских банках.
Если счет открывается на юридическое лицо, то в банк следует отправить максимальное количество документов, подтверждающих деятельность компании и ее реальных владельцев, получающих прибыль от коммерческой деятельности такой организации. Частные лица, не являющиеся резидентами Америки, также должны быть готовы к тому, что банк может запросить информацию разного типа, которая потребуется финансово-кредитной организации.
Для открытия корпоративного банковского счета потребуется предоставить банку:
документы, подтверждающие официальную регистрацию компании;
Устав организации, или иной эквивалент данных документов;
ИНН;
полный список акционеров;
паспорта или удостоверения личности основных владельцев компании, иногда банки могут попросить информацию об их месте проживания;
список акционеров, владеющих большим количеством акций, директоров, топ-менеджеров и иных реальных бенефициаров.
При регистрации счета юр. лица, зарегистрированных в других государствах, потребуется предоставить документы, подтверждающие истинное финансовое положение компании, информацию о собственниках, аудиторский отчет за последние 3 г., документ, документ о собственности, бумаги, подтверждающие надежную защиту данных, информационной безопасности и иную коммерческую информацию по запросу банковской организации.
Документы иностранных компаний и граждан других государств должны быть апостилизированы или заверены нотариусом из Армении.
О том, как открыть компанию в Армении читаем тут
Большая часть армянских банков требует физического присутствия клиента, или его официального представителя при открытии счета.
В каком банке страны могут обслуживаться нерезиденты
Нерезидентам республики доступны все 17 банковских организаций, работающих в Армении, в которых предлагают услуги физическим и юридическим лицам. Все банковские организации регулируются ЦБ Армении и предоставляют своим клиентам широкий спектр услуг:
открытие текущих, сберегательных и золотых счетов;
мобильный и интернет банкинг, с помощью которых можно удаленно совершать транзакции из любой точки мира через интернет;
кредитные продукты и депозитные сертификаты;
оформление дебетовых и кредитных карт, в том числе премиального класса, дающих ряд преимуществ своим обладателям;
международные банковские переводы;
открытие торговых счетов и интернет-эквайринга;
удаленное открытие банковского счета в республике из другого государства;
управление капиталом;
аренду сейфовых ячеек;
услуги по проведению брокерских и дилерских операций.
Наши партнеры из Team2B оказывают услуги сопровождения при открытии банковских счетов нерезидентам Армении в крупнейших банках страны.
Если частные лица, не являющиеся гражданами Армении, хотят открыть в этой стране банковский счет, им потребуются услуги сопровождения специалистов. В разных банках предъявляются разные требования к клиентам, поэтому нерезиденту Армении потребуется ответственный представитель, который поможет выбрать армянский банк и оперативно откроет в нем счет.
